【海外ITニュース速報】銀行が成功(生き残り)するために必要なデジタルビジネス変革 – Forbes

【海外ITニュース速報】銀行が成功(生き残り)するために必要なデジタルビジネス変革 – Forbes

Banks Need Digital Business Transformation To Thrive (Survive?) – Forbes

銀行が成功(生き残り)するために必要なデジタルビジネス変革 – Forbes


the average return on equity (ROE) for the top 250 banks globally was at 6.29% in 2020, according to a report by the Banking Industry Architecture (BIAN) and IBM Institute for Business Value. The report found that digital transformation to improve customer service and reduce costs is imperative. The report also found that 79% of banks are modernizing platforms by leveraging AI, but there’s room to grow. Notably, 79% of banks are prioritizing key blocks such as scalable data storage.




With the average return on equity (ROE) for the top 250 banks globally (by total asset) was at 6.29% in 2020, digital transformation to improve customer service and reduce costs is imperative, according to a report from the Banking Industry Architecture The average (ROE) for the top 250 banks globally was at 6.29% in 2020 Network (BIAN) and the IBM Institute for Business Value. They have developed a list of six best practices for banks.

銀行業界のアーキテクチャのレポートによると、平均的なトップ250銀行(総資産による)の平均利益率(ROE)は、2020年には6.29%でした。(ROE)世界トップ250の銀行は、2020年のネットワーク(Bian)とIBM Institute for Business Valueで6.29%でした。彼らは、銀行向けの6つのベストプラクティスのリストを開発しました。

“A confluence of macroeconomic stressors paired with new competition from fintechs and nontraditional players presents an environment more challenging than ever for banks. The need to embrace continuous reinvention, augment business profitability, and reduce costs requires a substantial transformation of operations,” says the report. The recommendations combine technology, culture, process improvement, partnerships and in-depth digitalization. Banks have made a start, but they still have a ways to go. The survey of 2,000 banks CIOs and CTOs undertaken by BIAN and IBM showed that the percentage who reported achieving the modernization goals cataloged as the six best practices ranged from 18 to 37 percent. In some areas banks are doing better, or perhaps the survey question allowed them greater credit for effort. BIAN found that “78% of banks are modernizing platforms by leveraging AI—but there’s room to grow.” Specifically the survey found banks were using AI in customer care, credit risk evaluation, workforce engagement and operational efficiency. But it said the credit applications and loan management are under-explored areas. In building a resilient hybrid cloud it found that 79% were prioritizing key blocks such as scalable data storage; the avoidance of vendor lock-in; a unified security control framework; and accessible data and services. The study said that CIOs and CTOs have shifted their focus from pure digitalization to digital business transformation.

「フィンテックと非伝統的なプレーヤーとの新しい競争と組み合わせたマクロ経済的ストレッサーの合流点は、銀行にとってこれまで以上に挑戦的な環境を提示します。継続的な再発明を受け入れ、ビジネスの収益性を高め、コストを削減する必要性には、事業の大幅な変革が必要です」と報告書は述べています。この推奨事項は、テクノロジー、文化、プロセスの改善、パートナーシップ、詳細なデジタル化を組み合わせています。銀行はスタートしましたが、まだ行く方法があります。 BianとIBMが実施した2,000の銀行CIOとCTOの調査は、6つのベストプラクティスとしてカタログされた近代化目標を達成したと報告した割合が18〜37%の範囲であることを示しました。一部の地域では、銀行がより良く行っているか、おそらく調査の質問が彼らに努力をより大きな信用を許しました。ビアンは、「銀行の78%がAIを活用することでプラットフォームを近代化しているが、成長する余地がある」と発見した。具体的には、調査では、銀行がカスタマーケア、信用リスク評価、労働力の関与、運用効率にAIを使用していることがわかりました。しかし、クレジット申請と融資管理は未調査の分野であると述べています。回復力のあるハイブリッドクラウドを構築する際、79%がスケーラブルなデータストレージなどのキーブロックを優先していることがわかりました。ベンダーのロックインの回避。統一されたセキュリティ制御フレームワーク。アクセス可能なデータとサービス。この研究では、CIOとCTOが焦点を純粋なデジタル化からデジタルビジネスの変革にシフトしたと述べています。

Banks need to transform their processes, not just make existing practices digital, said Shanker Ramamurthy, global managing partner for banking & financial markets at IBM Consulting. As an example he cited robotic process automation which he describes as paving the cow path — taking yesterdays’ processes and automating them.

IBMコンサルティングの銀行業界および金融市場のグローバルなマネージングパートナーであるShanker Ramamurthy氏は、銀行は既存のプラクティスをデジタルにするだけでなく、プロセスを変革する必要があります。例として、彼は牛の道を開くと説明するロボットプロセスの自動化を引用しました。昨日のプロセスを取り、それらを自動化しました。

Paving the cowpath is no substitute for digital transformation “That gets you so far, but not far enough. Digital business transformation requires stepping back and looking at what the future model for an enterprise will look like, rather than automating yesterday’s model.” Instead of banks restricting themselves to a “lift and shift” of existing processes to cloud, they can embrace modernization of their operating models to empower new ways of working and innovation across both the bank and its ecosystem of partners. Banks need to move quickly to transform their business, especially in markets where their return on equity is below the cost of capital.


“Substantial transformation is the order of the day in the banking industry.” Fintechs, or techfins as Ramamurthy prefers to call them, are moving forward to capture more of the most profitable and least regulated part of the financial services value chain, leaving the banks with the complex back office which consumes two-thirds of their spend. Banks have to move from relying on monolithic cores to a cloud-powered ecosystem that is stable yet flexible. “Trying to achieve growth and differentiation at the customer end, looking to achieve efficiencies and doing it while managing risk and regulatory compliance, and doing all three simultaneously, takes a lot of energy especially when techfins are backing into some of the most valuable parts of your value chain.” The BIAN-IBM study identified six best practices: — Create small teams that are responsible for identified end-to-end operational tasks. “Culture is the organizational glue that coalesces internal and external innovators to spark collaboration and value creation. Hybrid cloud technologies create a playground for cultural change that gives small teams responsibility for end-to-end operational tasks encompassing the entire ecosystem.” So far only 18% of respondents said they had achieved this. — Integrate monitoring early in the development process to provide data, obtain user feedback, and prepare for deployment and maintenance activities. 37% were monitoring early in development. — Establish a data fabric that allows data to flow through a broad network “on tap.” Siloed data was standard in 65% of respondent organizations. — Deploy AI factories and transform data environments that put data into action. Only 30% of respondents said test environments and sandboxes are always available for AI modeling and calibration. — Embrace end-to-end extreme digitalization to streamline and automate complex operational workflows and drive innovation. Only 23% said they did this. — Engage ecosystems of partners to fuel faster innovation and efficiency. Only 26% of overall survey respondents indicate that an ecosystem of partners always actively participates in products and services innovation. Successful banks are actually applying these six best practices, said Ramamurthy. “This is not a simple one and done journey, but a journey where you move incrementally over time and work through complexity. And it’s not all within the enterprise boundaries, but requires figuring out how to leverage independent software vendors and any service provider who can be helpful.” He cited DBS in Singapore as an example of a bank that has moved beyond traditional banking boundaries to get closer to the customer in the mortgage process. “They embed themselves way upstream in that customer journey,” he explained. “Through the DBS website you can look and get connected into brokers and listing agents.” The State Bank of India offers mobile banking users deals on e-commerce services such as hotel reservations. “They get superior value and better pricing if they go thru the SBI app, because the bank brings a very large number of customers to the hotels — it’s a win-win.” I like the pace of technology, especially in finance. In addition to Forbes, I write… Read More I like the pace of technology, especially in finance. In addition to Forbes, I write

「大幅な変革は、銀行業界のその日の順序です。」 Fintechs、またはRamamurthyが呼び出すことを好むTechfinsは、金融サービスバリューチェーンの最も収益性が高く最も規制されていない部分をより多く獲得するために前進しており、支出の3分の2を消費する複雑なバックオフィスを銀行に残しています。銀行は、モノリシックコアへの依存から、安定しているが柔軟な雲に駆動されるエコシステムに移動する必要があります。 「顧客の目的で成長と差別化を達成しようとすること、リスクと規制のコンプライアンスを管理しながら効率を達成し、それを行うことを目指し、3つすべてを同時に行うには、特にTechFinsが最も価値のある部分のいくつかに戻っている場合、多くのエネルギーが必要です。あなたのバリューチェーン。」 Bian-IBMの研究では、6つのベストプラクティスが特定されました。—特定されたエンドツーエンドの運用タスクを担当する小さなチームを作成します。 「文化は、コラボレーションと価値創造を引き起こすために内部および外部の革新者を合体させる組織的な接着剤です。ハイブリッドクラウドテクノロジーは、エコシステム全体を含むエンドツーエンドの運用タスクの責任を小さなチームに与える文化的変化の遊び場を作成します。」これまでのところ、これを達成したと答えた回答者の18%のみでした。 – 開発プロセスの早い段階で監視を統合して、データを提供し、ユーザーのフィードバックを取得し、展開とメンテナンスのアクティビティの準備をします。 37%が開発の早い段階で監視していました。 – データファブリックを確立し、データが「TAPで」広範なネットワークを介して流れるようにします。回答者組織の65%でサイロ化されたデータが標準でした。 – AI工場を展開し、データを実行するデータ環境を変換します。回答者の30%のみが、テスト環境とサンドボックスが常にAIモデリングとキャリブレーションに利用できると答えました。 – エンドツーエンドの極端なデジタル化を受け入れて、複雑な運用ワークフローを合理化および自動化し、イノベーションを推進します。これを行ったと答えたのは23%だけでした。 – パートナーの生態系をエコシステムに引き付けて、より速いイノベーションと効率を促進します。調査回答者全体の26%のみが、パートナーのエコシステムが常に製品やサービスの革新に積極的に参加していることを示しています。成功した銀行は、実際にこれらの6つのベストプラクティスを適用しています、とラマムーシーは言いました。 「これは単純な旅ではなく、時間の経過とともに漸進的に移動し、複雑さを乗り越える旅です。そして、それはすべてエンタープライズの境界内にあるわけではありませんが、独立したソフトウェアベンダーと役立つサービスプロバイダーを活用する方法を見つける必要があります。」彼は、シンガポールのDBSを、住宅ローンプロセスで顧客に近づくために従来の銀行の境界を越えて移動した銀行の例として引用しました。 「彼らはその顧客の旅に自分自身を上流に埋め込んだ」と彼は説明した。 「DBS Webサイトを通じて、ブローカーやリスティングエージェントを見て接続することができます。」インド国立銀行は、ホテルの予約などのeコマースサービスに関するモバイルバンキングユーザーの取引を提供しています。 「SBIアプリを通過する場合、彼らはより優れた価値とより良い価格を取得します。なぜなら、銀行は非常に多くの顧客をホテルに連れてきているからです。特に金融のテクノロジーのペースが好きです。フォーブスに加えて、私は書いています…続きを読む私はテクノロジーのペース、特に金融のペースが好きです。フォーブスに加えて、私は書きます