Why Banks Must Change Their Approach to Financial Wellness
銀行が金融の健康へのアプローチを変更しなければならない理由
要約(英語):
financial institutions need to shift their approach to financial wellness, a report has stated. Financial institutions need to focus more on being fast, convenient and efficient, the report added. Notably, two thirds of U.S. adults say money is a “significant source of stress” and stress is higher among younger adults ages 18 to 43. This is the first time younger Americans are experiencing a degree of economic uncertainty, a report added. Financial institutions need to shift their approach to financial wellness, the report added. Notably, digital adoption has a
要約(日本語):
金融機関は、アプローチを金融の健康に移す必要があると報告書は述べています。金融機関は、速く、便利で効率的であることにもっと集中する必要がある、と報告書は付け加えた。特に、米国の成人の3分の2は、お金は「ストレスの重要な源」であり、18〜43歳の若い成人の間でストレスが高いと言います。これは、若いアメリカ人がある程度の経済的不確実性を経験しているのは初めてです、金融機関は、アプローチを金融の健康に移す必要があると報告書は付け加えた。特に、デジタル採用にはaがあります
本文:
We’ve Reimagined the Entire Origination Experience.
オリジネーションエクスペリエンス全体を再考しました。
Empower Your Credit Union With Innovative Lending Solutions for a Stronger Digital Experience and Marketing Automation.
より強力なデジタルエクスペリエンスとマーケティングの自動化のために、革新的な貸付ソリューションを提供する信用組合に力を与えてください。
Drive profitability and digital connectivity in consumer and mortgage lending.
消費者と住宅ローンの貸付における収益性とデジタル接続を推進します。
In this webinar, you’ll learn best practices for direct mail and digital marketing that manage to break through the noise and reach the consumers in a positive way.
このウェビナーでは、ダイレクトメールとデジタルマーケティングのベストプラクティスを学び、ノイズを突破し、消費者に前向きな方法で届くことができます。
Read More about Direct Marketing Best Practices to Maximize ROI Listen to the brightest minds in the banking and business world and get ready to embrace change, take risks and disrupt yourself and your organization.
ダイレクトマーケティングのベストプラクティスの詳細を読んで、ROIを最大化する銀行やビジネスの世界で最も明るい心に耳を傾け、変化を受け入れ、リスクを取り、自分自身と組織を混乱させる準備をしてください。
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Jim Marous New Insightを使用した銀行変換ポッドキャストの詳細については、専門的で微妙なデータソースの既知の信頼できるキュレーターと提携することの重要性を強調しています。
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適切なデータミックスの詳細については、NCRのデジタルバンキングの社長兼ゼネラルマネージャーであるDoug Brownによるより良い結果が得られます。
Two thirds of U.S.
米国の3分の2
adults say money is a “significant source of stress,” according to a survey by the American Psychological Association.
アメリカ心理学会の調査によると、大人はお金は「重大なストレス源」だと言います。
And money-related stress is even higher among younger adults ages 18 to 43, registering at 82% for ages 18 to 25 and 81% for ages 26 to 43. But when it comes to helping them feel supported, most banks and credit unions aren’t getting it right.
18〜43歳の若年成人の間でお金に関連したストレスはさらに高く、18〜25歳で82％、26〜43歳で81％で登録されていますが、サポートを支援することになると、ほとんどの銀行と信用組合はアリビングされています。それを正しくする。
Many are still focused on being fast, convenient and efficient.
多くは、速く、便利で効率的であることに依然として集中しています。
While those are still important factors, they no longer have the biggest impact on customer satisfaction.
これらは依然として重要な要素ですが、顧客満足度に最大の影響を与えなくなりました。
In the current economic climate, and with the acceleration of digital adoption, the factor with the greatest influence on customer satisfaction is offering support to consumers during difficult times, J.D.
現在の経済情勢、およびデジタル採用の加速により、顧客満足度に最も大きな影響を与える要因は、困難な時期に消費者にサポートを提供することです。
Power found.
見つかった電力。
While soaring interest rates, rising inflation and overall economic volatility are impacting all generations, financial institutions need to bear in mind that this is the first time younger Americans are experiencing this degree of economic uncertainty.
金利の高騰、インフレの上昇、および全体的な経済的ボラティリティはすべての世代に影響を与えていますが、金融機関は、若いアメリカ人がこの程度の経済的不確実性を経験しているのはこれが初めてであることに留意する必要があります。
Financial institutions can’t wait another year or more to start shifting their approach to financial wellness.
金融機関は、金融の健康へのアプローチをシフトし始めるのをさらに1年以上待つことができません。
Change needs to happen at the speed it did at the height of the pandemic when banks and credit unions rapidly stood up access to relief loans, work-from-home staffing models and self-service capabilities in place of in-person interactions.
変化は、銀行と信用組合が、救援ローン、在宅勤務モデル、および対面のやり取りの代わりにセルフサービス機能へのアクセスを急速に上昇させたときに、パンデミックの最盛期に行った速度で起こる必要があります。
If the past three years have proven anything, it’s that this industry can move fast.
過去3年間が何かが証明されている場合、この業界は速く動くことができるということです。
What can financial institutions do right now to shift their approach to financial wellness?
金融機関のアプローチを金融の健康に変えるために、金融機関は今何ができるでしょうか？
Three steps stand out.
3つのステップが際立っています。
People don’t always have the knowledge or skills to improve their financial situation.
人々は常に自分の財政状況を改善するための知識やスキルを持っているわけではありません。
But with financial uncertainty at an all-time high for many Americans, there’s surging demand for financial preparedness tools and advice beyond education.
しかし、多くのアメリカ人にとって史上最高の財政的不確実性があるため、経済的な準備ツールと教育を超えたアドバイスに対する需要が急増しています。
Banks and credit unions have a leg up on nontraditional providers.
銀行と信用組合は、非伝統的なプロバイダーに足を踏み入れています。
They have deep knowledge of their customers and members, from their age and income to their homeownership status.
彼らは、年齢や収入から住宅所有の地位まで、顧客とメンバーの深い知識を持っています。
They can glean insights into where they shop, dine and seek entertainment, and how much they spend on those things.
彼らは、彼らがどこで買い物をしたり、食事をしたり、娯楽を求めたり、それらにどれだけ費やしているかについての洞察を集めることができます。
They can look at transactional data to determine how much money they’re paying towards a car or mortgage payment, even if the loans aren’t with them.
彼らは、トランザクションデータを調べて、ローンが彼らと一緒にいなくても、自動車や住宅ローンの支払いに対してどれだけのお金を支払っているかを判断することができます。
And they can see what financial challenges they’re facing, such as missed payments, low balances, frequently overdrawn accounts or not being pre-approved for a credit card.
そして、彼らは、支払いを逃した、残高の低い、頻繁に消滅した口座、またはクレジットカードの事前承認を受けていないなど、彼らが直面している財政的課題がどのような課題になっているかを見ることができます。
But when it comes to mining that data and using it to the best of their ability to provide financial guidance and advice, the reality is many banks and credit unions are not succeeding.
しかし、そのデータを採掘し、財政的なガイダンスとアドバイスを提供する能力を最大限に活用することに関して、現実は多くの銀行と信用組合が成功していないことです。
In these challenging times, financial institutions need to do more to analyze the data they have to gather insights that can help them reach consumers with relevant, timely support.
これらの挑戦的な時代には、金融機関は、関連するタイムリーなサポートで消費者にリーチするのに役立つ洞察を収集するために必要なデータを分析するために、さらに多くのことをする必要があります。
It needs to be a key component of their financial wellness strategy, because consumers, as well as small businesses, want their banks and credit unions to serve as their trusted advisors, proactively guiding them on their journey to a more stable financial future.
消費者と中小企業と同様に、銀行と信用組合が信頼できるアドバイザーとして機能し、より安定した金融の未来への旅を積極的に導くことを望んでいるため、それは彼らの金融ウェルネス戦略の重要な要素である必要があります。
It’s no longer as simple as looking at demographics and life events to predict someone’s next step or financial need, whether that be to purchase a home, secure a student loan or prepare for retirement.
人口統計やライフイベントを見ると、誰かの次のステップや経済的ニーズを予測するほど簡単ではありません。それが家を購入したり、学生ローンを確保したり、退職の準備をしたりするかどうかです。
Financial institutions need to work smarter to better understand each individual’s needs so they can contextualize and personalize their experiences.
金融機関は、各個人のニーズをよりよく理解して、経験を文脈化し、パーソナライズできるようにするために、より賢く働く必要があります。
Doing so can help consumers make smarter financial decisions at their exact moment of need, in the channel they prefer.
そうすることで、消費者は、好みの必要な瞬間に、より賢明な財務上の決定を下すのに役立ちます。
A financial institution’s transactional data can help them offer those individualized experiences.
金融機関の取引データは、それらの個別の経験を提供するのに役立ちます。
A Gen Z consumer who recently graduated from college and only banks from her phone will have vastly different needs than a small business owner struggling to remain in business.
最近大学を卒業し、携帯電話を卒業したGen Zの消費者は、ビジネスを続けるのに苦労している中小企業のオーナーとは大きく異なるニーズを持っています。
Imagine that the Gen Zer is receiving a steady paycheck and making her monthly student loan payments on time.
Gen Zerが安定した給料を受け取り、毎月の学生ローンの支払いを期限内に受け取っていると想像してください。
But she’s also charging expenses to her credit card and not paying off the balance each month.
しかし、彼女はまた、クレジットカードに費用を請求しており、毎月残高を返済していません。
Her spending exceeds her income, and she’s frequently hit with overdraft fees.
彼女の支出は彼女の収入を超えており、彼女は頻繁に当座貸越の手数料で打撃を受けています。
She appears to lack the financial literacy to break free from this cycle.
彼女はこのサイクルから解放される金融リテラシーを欠いているようです。
These bits of knowledge can be gleaned from her transactional data and used to turn this customer challenge into an opportunity to foster a lifetime of trust and loyalty.
これらの知識は、彼女の取引データから収集し、この顧客の挑戦を生涯の信頼と忠誠心を育てる機会に変えるために使用されます。
Her bank could be using these insights to help her improve her financial situation by encouraging her to set up a low-balance alert to inform her in advance of overspending.
彼女の銀行は、これらの洞察を使用して、過剰支出の前に彼女に知らせるために低いバランスアラートを設定することを奨励することにより、彼女が財政状況を改善するのを助けることができます。
Or it can let her know about the free personal financial management tool she can use to help manage her budget and cash flow.
または、彼女が予算とキャッシュフローを管理するために使用できる無料の個人的な財務管理ツールについて彼女に知らせることができます。
Even offering to set an automatic budget for dining out based on recent spending trends can help position her bank as a trusted advisor — and help her become more financially fit.
最近の支出の傾向に基づいて外食するための自動予算を設定することを申し出ても、銀行を信頼できるアドバイザーとして位置付けるのに役立ち、彼女がより経済的に適合するのを助けることができます。
Her bank could also show her how to set spending thresholds, so a transaction gets declined if it’s going to push her over budget.
彼女の銀行は、支出のしきい値を設定する方法を彼女に示すこともできます。そのため、予算を超えてプッシュすると、取引が減少します。
Financial institutions can also lean into virtual and live support to help humanize the experience.
また、金融機関は、人間の体験を支援するために、仮想およびライブサポートに傾倒することもできます。
Whether through artificial intelligence (AI) or person-to-person interactions, human-centric experiences can help expand reach and deepen engagement.
人工知能（AI）であろうと人と人への相互作用を通じて、人間中心の経験はリーチの拡大とエンゲージメントを深めるのに役立ちます。
An intelligent virtual assistant can facilitate personalized financial guidance in an automated way using AI by allowing a person to ask a question and receive an immediate answer.
インテリジェントな仮想アシスタントは、人に質問をして即時の回答を受けることができるようにすることで、AIを使用して自動化された方法でパーソナライズされた財務ガイダンスを促進できます。
And if the question warrants a live conversation with an expert, a seamless handoff can be made to a live human.
また、質問が専門家とのライブ会話を必要とする場合、生きている人間にシームレスなハンドオフを行うことができます。
AI and live chat can bridge the gap between the personalized service consumers want and the individualized experiences financial institutions can offer.
AIとライブチャットは、消費者が望むパーソナライズされたサービスと、金融機関が提供できる個別の経験との間のギャップを埋めることができます。
From basic questions about budgeting to helping create and track personal financial goals, the opportunities to humanize the financial wellness experience are limitless.
予算編成に関する基本的な質問から、個人の財務目標の作成と追跡を支援することまで、金融の健康体験を人間化する機会は無限です。
Financial literacy is a critical life skill, and while more states are now mandating that it be taught in the classroom, there is still a ways to go.
金融リテラシーは重要なライフスキルであり、現在、より多くの州が教室で教えられることを義務付けていますが、まだ進む方法があります。
From credit- and debt-related topics to understanding the multitude of payment options, consumers need the education to build their financial literacy, especially those who are less financially experienced.
信用および債務関連のトピックから多数の支払いオプションの理解まで、消費者は金融リテラシーを構築するために教育を必要とします。
Dig Deeper: Cultivating Trust in a Complex Payments Landscape Banks and credit unions must offer financial education to help their customers and members become more financially savvy.
深く掘り下げる：複雑な支払いの景観銀行と信用組合で信頼を育むことは、顧客とメンバーがより経済的に精通するのを助けるために金融教育を提供する必要があります。
And they can encourage healthy financial habits, drive higher engagement and make financial literacy fun by educating them through interactive, gamified content and learning modules.
そして、彼らは健康的な金融習慣を奨励し、より高いエンゲージメントを促進し、インタラクティブでゲーミングされたコンテンツと学習モジュールを通じて彼らを教育することにより、金融リテラシーを楽しくすることができます。
With solutions like Zogo, financial institutions can encourage financial literacy through loyalty programs that offer rewards.
Zogoのようなソリューションにより、金融機関は、報酬を提供するロイヤルティプログラムを通じて金融リテラシーを奨励することができます。
And the programs can be customized to the individual organization’s goals, all while rewarding the consumer for taking financial action within the institution’s digital banking solution.
また、プログラムは、個々の組織の目標に合わせてカスタマイズできますが、すべてが機関のデジタルバンキングソリューション内で金銭的な行動をとったことで消費者に報いることができます。
And while literacy is essential, proficiency is vital.
リテラシーは不可欠ですが、習熟度は不可欠です。
Consumers must start by building their knowledge, but financial institutions must also put them in the driver’s seat to take action.
消費者は知識を構築することから始めなければなりませんが、金融機関はまた、行動を起こすために運転席に置く必要があります。
Providing access to tools that can help them actively set and manage a budget, engage with a banker, set spending alerts or calculate when they’ll be able to pay off a loan puts them in an active role in managing their financial well-being and helps them become more proficient.
予算を積極的に設定および管理するのに役立つツールへのアクセス、銀行家との関わり、支出のアラートの設定、またはローンの返済がいつ支払われるかを計算することで、財務の幸福を管理する上で積極的な役割を果たし、彼らがより熟練するのを助けます。
Financially healthy consumers often become more engaged consumers.
経済的に健康な消費者は、しばしばより熱心な消費者になります。
And with increased engagement comes greater revenue and the opportunity to cross-sell and upsell other products and services.
そして、エンゲージメントの増加に伴い、収益が大きくなり、他の製品やサービスをクロスセルしてアップセルする機会があります。
The time is now for banks and credit unions to move fast and give consumers the know-how and the tools to build a healthier financial future.
銀行と信用組合が速く動き、消費者にノウハウとより健康的な経済的未来を築くためのツールを提供する時が来ました。
They can’t afford to wait.
彼らは待つ余裕がありません。
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