5 Ways Technology Is Changing the Insurance Industry
テクノロジーが保険業界を変える5つの方法
要約(英語):
artificial intelligence is speeding up the time it takes for insurance carriers to provide and process estimates. Typically, when a policyholder files a claim, an adjuster needs to be present to assess the damage to the vehicle. When a policyholder files a claim online or over the phone, an adjuster needs to be present to assess the damage to the vehicle. Using apps to take pictures of the damages they need to repair, an AI-based algorithm comes up with an estimate within seconds. This allows insurance companies to get money to the
要約(日本語):
人工知能は、保険会社が見積もりを提供および処理するのにかかる時間を高速化しています。通常、保険契約者がクレームを提出する場合、車両の損傷を評価するためにアジャスターが存在する必要があります。保険契約者がオンラインまたは電話でクレームを提出する場合、車両の損傷を評価するためにアジャスターが存在する必要があります。アプリを使用して、修理するために必要な損害の写真を撮ると、AIベースのアルゴリズムが数秒以内に見積もりが表示されます。これにより、保険会社はにお金を稼ぐことができます
本文:
It’s natural to link technology and artificial intelligence to industries like telecommunications, marketing, and manufacturing.
テクノロジーと人工知能を電気通信、マーケティング、製造などの産業にリンクするのは自然です。
In the insurance sector, perhaps not so much.
保険セクターでは、おそらくそれほどではありません。
Clients still receive cards in the mail, meet with agents in their offices, and speak with adjusters for claims.
クライアントは引き続き郵便でカードを受け取り、オフィスのエージェントと会い、請求について調整者と話をします。
Yet technology is transforming the way insurance carriers provide coverage and how policyholders receive service.
しかし、テクノロジーは、保険会社が補償を提供する方法と、保険契約者がサービスを受ける方法を変革しています。
Technological advancements are starting to automate and predict standard insurance-related tasks, from filing a claim to adjusting a policy’s coverage.
技術の進歩は、請求の提出から保険契約の補償の調整まで、標準的な保険関連のタスクを自動化および予測し始めています。
As the industry embraces things like artificial intelligence, machine learning, and other technologies, the relationship between providers and clients is also changing.
業界が人工知能、機械学習、その他の技術などのものを受け入れるにつれて、プロバイダーとクライアントの関係も変化しています。
More efficient processes and data analytics won’t necessarily remove the human touch.
より効率的なプロセスとデータ分析は、必ずしも人間のタッチを削除するわけではありません。
However, these advancements will increase accuracy, make information more accessible, and have the potential to greatly enhance carrier-customer interaction.
ただし、これらの進歩により、精度が向上し、情報がよりアクセスしやすくなり、キャリアカスタマーの相互作用を大幅に強化する可能性があります。
From the perspectives of insurance providers and clients, there are five ways tech is revolutionizing the insurance industry.
保険プロバイダーとクライアントの観点から、Techが保険業界に革命をもたらすことが5つの方法があります。
Typically when a policyholder files an auto claim, an adjuster needs to be present to assess the damage to the vehicle.
通常、保険契約者が自動車請求を提出する場合、車両の損傷を評価するためにアジャスターが存在する必要があります。
The customer initiates a claim online or over the phone and must wait for the adjuster to meet them.
顧客は、オンラインまたは電話でクレームを開始し、調整者が会うのを待つ必要があります。
An adjuster looks at the car, takes note of the defects and losses, and comes up with an estimate.
アジャスターが車を見て、欠陥と損失に注意し、見積もりを思いつきます。
That estimate may take several days, extending the time from the client’s initial contact to payment.
その見積もりには数日かかる場合があり、クライアントの最初の連絡先から支払いまで時間を延長します。
Meanwhile, the customer is likely without their car or stuck in a vehicle with visible damage.
一方、顧客は車なしで、または目に見える損傷のある車両に閉じ込められている可能性があります。
Artificial intelligence is speeding up the time it takes for insurance carriers to provide and process estimates.
人工知能は、保険会社が見積もりを提供および処理するのにかかる時間を高速化しています。
Instead of waiting for an adjuster, policyholders can instantly use apps to take pictures of the damages they need to repair.
アジャスターを待つ代わりに、保険契約者はすぐにアプリを使用して、修理に必要な損害の写真を撮ることができます。
An AI-based algorithm comes up with an estimate within seconds.
AIベースのアルゴリズムは、数秒以内に推定値を作成します。
This allows insurance companies to get money to the policyholder or repair shop in a more timely manner.
これにより、保険会社はよりタイムリーに保険契約者または修理店にお金を稼ぐことができます。
Telematics may not be a familiar term to many insurance customers.
テレマティクスは、多くの保険顧客にとってよく知られていない用語ではないかもしれません。
But they may know about this emerging trend in auto insurance premiums from their current carriers.
しかし、彼らは現在の航空会社からの自動車保険料のこの新たな傾向について知っているかもしれません。
Some insurance providers send bill messages and emails touting a new technology that tracks customers’ driving habits.
一部の保険プロバイダーは、顧客の運転習慣を追跡する新しいテクノロジーを宣伝する請求書メッセージと電子メールを送信します。
It’s a monitoring device that goes into a car and records a driver’s habits.
これは、車に入り、ドライバーの習慣を記録する監視デバイスです。
These devices are used to collect data, including locations, speeds, driving distances, and accidents.
これらのデバイスは、場所、速度、運転距離、事故などのデータを収集するために使用されます。
Insurance carriers then factor in this information to determine individual premium costs.
保険会社は、この情報を考慮して、個々の保険料コストを決定します。
In theory, aggressive drivers and those who log more miles could end up paying higher premiums.
理論的には、積極的なドライバーとより多くのマイルを記録する人は、より高い保険料を支払うことになります。
Conscientious customers and those who drive less will pay lower rates.
良心的な顧客と運転が少ない人は、より低い料金を支払います。
Telematics boosts risk assessment accuracy for providers and rewards drivers with good track records.
テレマティクスは、優れた実績を持つプロバイダーと報酬ドライバーのリスク評価の精度を高めます。
In general, the use of drone technology is on the rise across many industries.
一般に、ドローン技術の使用は多くの業界で増加しています。
Current projections indicate the market will reach a value of more than $63 billion by 2028. Estimates also reveal the market’s compound annual growth rate from 2021 to 2028 will be approximately 16%.
現在の予測によると、市場は2028年までに630億ドル以上に達することが示されています。推定では、2021年から2028年までの市場の複合年間成長率が約16％になることも明らかにしています。
The insurance industry is already contributing to that growth by using drones to assess damages.
保険業界は、ドローンを使用して損害を評価することにより、すでにその成長に貢献しています。
Homeowners who file claims for roof or storm damage may soon be surprised to see a drone flying over their properties.
屋根や暴風雨の被害を主張する住宅所有者は、ドローンが彼らの物件の上に飛んでいるのを見てすぐに驚くかもしれません。
Instead of relying on roof inspectors, insurance carriers can send drones to take pictures of hail and wind damage.
屋根の検査官に頼る代わりに、保険会社はドローンを送って、あられや風の損傷の写真を撮ることができます。
Using drone technology increases these assessments’ efficiency, accuracy, and safety.
ドローンテクノロジーを使用すると、これらの評価の効率、精度、安全性が向上します。
Providers can use drones to get to areas that are inaccessible to humans after substantial storms.
プロバイダーはドローンを使用して、かなりの嵐の後に人間がアクセスできないエリアに到達することができます。
This technology also has the potential to capture damage from impractical or dangerous angles that humans can’t reach.
この技術には、人間が到達できない非現実的または危険な角度からの損傷を引き起こす可能性もあります。
Filing a claim after a car accident or major emergency can be nerve-wracking.
自動車事故または主要な緊急事態の後に請求を提出することは、神経質になる可能性があります。
Anxiety and shock might make it challenging for customers to remember critical details, such as the event’s time.
不安とショックは、イベントの時間など、顧客が重要な詳細を覚えておくことを挑戦する可能性があります。
Going over a form’s details online or with a person could be too much for a policyholder to handle and often contributes to added stress.
オンラインまたは人とのフォームの詳細を調べることは、保険契約者が処理するには多すぎる可能性があり、多くの場合、ストレスを追加することになります。
However, insurance carriers often stress the importance of filing claims immediately.
ただし、保険会社は、多くの場合、請求をすぐに提出することの重要性を強調しています。
Machine learning removes some of the burdens customers may experience during the claim process.
機械学習は、顧客が請求プロセス中に経験する可能性のある負担の一部を削除します。
Pre-populated forms with data from a client’s history and policy eliminate the need to repeat information.
クライアントの履歴とポリシーからのデータを使用した事前に入力されたフォームは、情報を繰り返す必要性を排除します。
Machine learning reduces the chance mistakes will occur during the filing process and increases efficiency.
機械学習により、ファイリングプロセス中にミスが発生する可能性が低くなり、効率が向上します。
Even minor claims like windshield repairs are streamlined as contractors file claims for customers using their policy numbers.
請負業者がポリシー番号を使用して顧客に請求を提出するにつれて、ウィンドシールドの修理のような軽微な請求でさえ合理化されています。
No one wants to wait on hold or spend hours wondering if their insurance agent got their message.
誰もが保留に待ったり、保険代理店がメッセージを受け取ったかどうか疑問に思って何時間も過ごしたいとは思わない。
Before social media and chatbots, this was the reality for most policyholders waiting for a phone call.
ソーシャルメディアとチャットボットの前に、これはほとんどの保険契約者が電話を待っている現実でした。
Asking a question, trying to take out a new policy, or making changes to existing coverage could take weeks.
質問をしたり、新しいポリシーを取り上げようとしたり、既存のカバレッジを変更したりしようとするには、数週間かかる場合があります。
But now that insurance carriers are on most of the top social media platforms, receiving customer service has become easier.
しかし、保険会社はほとんどのソーシャルメディアプラットフォームのほとんどに属しているため、顧客サービスを受けることが容易になりました。
Chatbots and email can also be ways for customers to get help when needing quick answers to things like policy and coverage questions.
チャットボットや電子メールは、ポリシーやカバレッジの質問などの迅速な回答が必要な場合に、顧客がヘルプを得る方法もあります。
Research indicates messaging is now ranked second among the customer service channels consumers use.
調査では、消費者が使用するカスタマーサービスチャネルの中でメッセージングが2番目にランクされていることが示されています。
Chatbots and instant messages on social media can address routine questions about updating addresses, changing deductibles, and filing claims.
ソーシャルメディアでのチャットボットとインスタントメッセージは、アドレスの更新、控除額の変更、およびファイリングクレームに関する日常的な質問に対処できます。
A customer can send direct messages on social platforms and get same-day responses.
顧客は、ソーシャルプラットフォームで直接メッセージを送信し、同日回答を得ることができます。
Often, carriers can provide solutions within minutes or at least get the ball rolling.
多くの場合、キャリアは数分以内にソリューションを提供したり、少なくともボールを転がすことができます。
Satisfaction increases as customers get better service.
顧客がより良いサービスを得るにつれて、満足度が向上します。
Technical advancements are influencing the way customers and businesses interact with each other in several industries.
技術的な進歩は、いくつかの業界で顧客と企業が互いに相互作用する方法に影響を与えています。
Insurance is one of those, as carriers integrate technologies like AI telematics, and machine learning into their business models.
保険は、キャリアがAIテレマティクスなどのテクノロジーを統合し、機械学習をビジネスモデルに統合しているため、保険の1つです。
Providers and customers alike stand to benefit from these improvements since coverage and service are becoming more precise.
カバレッジとサービスがより正確になっているため、プロバイダーも顧客もこれらの改善から利益を得ることができます。
Not to mention simplifying processes and increasing accessibility.
言うまでもなく、プロセスを簡素化し、アクセシビリティの向上。
Human-to-human contact will still play an important role, but technology is here to stay and will continue to play a role in upgrading the overall customer experience.
人間から人間への接触は依然として重要な役割を果たしますが、テクノロジーはここにとどまり、全体的なカスタマーエクスペリエンスのアップグレードに役割を果たし続けます。
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